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住宅ローン借り換えのパターン
ひと口に借り換えといっても、いろいろなパターンがあります。
1.返済額軽減タイプ
利用中のローンよりも金利が低い商品に借り換えることで、当面の月々の返済額を軽減することを目的とします。この場合、新しく借り入れる住宅ローンの保証料や登録免許料といった、諸費用を差し引いたうえでも、なおメリットがなければ意味がないことになります。また、借り換える商品の内容によっては、将来の金利上昇にともない返済額が上昇するケースもあり得るので、注意が必要です。
2.総支払額軽減タイプ
返済額軽減タイプと同様に、利用中のローンより低金利の商品に借り換えることにより、総支払額を軽減することを目的とする。金利差を利用して、月々の返済額は変えずに、返済期間を短縮するなど、目的に応じた方法をとります。
3.金利上昇リスク軽減タイプ
変動金利型や短期固定金利型を利用している場合に適しています。利用中のローンより返済月額は大きくなることがほとんどですが、将来の金利上昇リスクを考え、月々の返済額が一定になる、全期間固定金利商品などに借り換える方法です。金利上昇時の危険を回避するために、このような借り換えを行うことも一つの選択肢となります。
以上のように、同じ借り換えにおいても、月々の返済額や総返済額、あるいは将来的リスクなど、何を優先するかによって、その方法・選択肢は変わってきます。借り換えによっては、支払総額が大幅に軽減されるケースもります。