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住宅ローン借り換えのベストタイミング
住宅ローンはいつ借り換えたらいいのでしょう？いろいろなケースが考えられますが、金利上昇による月々の返済額の上昇や、生活において出費がかさんでくる時期など、負担増がやってくる前にすばやく手を打っておくのが一般的です。もっとも、何でも簡単に好条件のローンに借り換えられる、というわけではありませんが、「なんだか損してる」、「どうもあぶないな」、「こまったな」、そう感じたその時が、借り換えを検討してみる時、といえるでしょう。
キャンペーン金利期間の終了が近づいた
多くの住宅ローン商品には「キャンペーン金利期間」が設定されています。当初の2年、3年程度、金利を特別優遇するというサービスです。しかしこの期間が終了すると通常の金利扱いとなり、思った以上に返済月額がアップしてしまった、という声は多く聞かれます。負担増は生活の見直しを余儀なくされますから、そうなる前に、借り換えを検討してみましょう。3年、5年、10年といった期間固定金利プランも同様に、期間集終了前に、より安心な商品への借り換えを検討してみましょう。
変動金利が不安になった
本来、変動金利は、短期間でローン返済が可能な人や、金利上昇による返済アップが訪れたとしても、何らかのリスクヘッジが可能な人にのみ奨励されるプランです。ところがかつてない低水準の金利が続いているため、目先の低金利を優先し、安易に変動金利プランを選択してしまっているケースはとても多いようです。これは将来的には非常に大きな不安を抱えている、ということになります。もし、現状の低金利の状況で、ある程度生活が手一杯と感じているのであれば、すぐにでも借り換えを検討しておいたほうがいいでしょう。
教育費がかなりかさんできそう
お子様の教育費というのは、予想以上にかかってくるものです。公立をの予定が私立になった、等々。当初からそれを見越した、ゆとりあるプランを組んでいるのならともかく、出費で苦しくなりそうだ、と予想されたら、借り換えを検討しましょう。プランによっては、教育費がかかる時期だけ返済額を抑えられる可能性もあります。
転職などで収入に変化が
転職や独立などで収支に変化が生じた時は、早めに借り換えを検討してみましょう。ボーナス払いのプランにしていたのに、ボーナスがカットになった、といったことも、よく聞かれる話です。「収入が減ったら借り換えの審査に通るわけがない」と最初から諦めないことです。市場にはたくさんの住宅ローン商品が あり、金融機関の審査基準はそれぞれですから、借り換えが実現し返済が軽減される可能性もあるのです。
もっと得したい
当初はあまり考えずに勧めらるがままのローンを組んでしまった。金利も高いのか安いのかあまりわからなかった。よくよく調べてみたらもっと条件のいいプランがたくさんあった、等々、より有益な商品があると感じたら、借り換えを検討してみることです。住宅ローンはプランのちょっとした金利差で、総額で数百万円もの返済額の差が生じるものなのです。