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住宅ローン借り換えのポイント
借り換えで返済減額を
一般的に、その時点のローン残高が５００万円以上あり、返済期間も１０年以上残っていて、現状のローンに比べ借換え先のローン金利が１％以上低くなるのであれば、借り換えのメリットがあるといわれています。ただし、借り換えに際しては、あらためて諸経費がかかってきます。通常、借り換えは同じ金融機関内では認めらず、他の機関でローンを組み直す形になるため、あらためて諸費用が必要になるわけです。条件にもよりますが、数10万円～となるケースが多いので、その費用をふまえたうえで、なおかつ十分な減額が達成されることがポイントとなります。また、期間10年未満のローンに借り換えた場合、それまで受けていた住宅ローン控除が適用されなくなりますから、こうしたケースに当てはまる場合は、借り換えが得か、控除を受け続けたほうが得か、よく検証しましょう。
たとえば、借入額が3,000万円、返済期間35年、金利4％の固定金利型で利用していたローンを、5年後（60回返済終了時）に金利3％の固定金利・期間30年に借換えると、総返済額で560万円減額となり、支払い月額も132,832円から117,303円と、15,529円の減額となります。諸費用が仮に600,000円かかったとしても、十分なメリットがある、ということになります。
住宅ローンのリスク回避のために
現在利用中の住宅ローンに関して「あまり深く考えずに決めてしまった」「当面の低金利だけで決めてしまった」「本当にこのままで大丈夫なのか」など、不安要素を抱えているのであれば、早めに借り換えを検討してみましょう。現在はフラット35の借り換えへの適用をはじめ、各金融機関でも借り換え需要に力を入れるようになるなど、以前に比べて受け入れ態勢も整ってきています。
右肩上がりの増収が見込めないことはもちろん、減収・失業がレアケースではなくなっている昨今、危機的な状況に陥る前に、手を打っておくことが大切です。「この先、あぶないかな」と思ったら、まず借り換えを考えてみることです。