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住宅ローンくらべてよかった
相談していなかったらと思うとぞっとします（O・Hさん）
昨年の春に2,000万円の住宅ローンを組んで家を購入ました。とにかく金利が低い状態が続いていますから、思い切って今のうちに買ってしまおうと考えたんです。住宅ローンは、フラット35を利用しています。
住宅ローンは、はじめ住宅業者さんの勧めているA銀行のプランというものがあって、その中の5年固定金利のローンがいいかな、と考えていました。変動金利というのはちょっと怖い感じがしましたし、かといって全期間固定や長期固定金利だと、シミュレーションでは月額がけっこう高く出されていたからです。5年間はとても金利が安いプランでしたし、固定期間が終わる5年後に金利が上がったら、借り換えをすればいいと安易に考えていました。妻のパート収入もありますし、私も昇給しているかと。
ただ念のため、友人のファイナンシャルプランナーに話をしてみたところ「モーゲージプランナー」の資格も取った、とのこと。住宅ローンの専門家ということなので、あらためてじっくり相談してみることにしたんです。
そこで事情を説明して、A銀行の5年固定ローンについて意見を聞いたところ、結果は「NO」。
理由としては、
- A銀行の当初の優遇金利は非常に低いが、その分期間終了後の金利上昇率が大きいこと
- その時市場金利も上昇していたら、厳しい状況になるということ
- 現在小学生の娘の学費が、数年後からかさんでくること
- 妻のパート収入は不確実要素であること
- 私の増収は保証できないこと
等々でした。
キャッシュフローを出してもらったところ、私の収入が仮に変わらなかったとしても、優遇金利終了に子供の学費の増加が重なり、そこでもし妻がパートを辞めたとしたら、たちまち家計が破綻することがわかり、ぞっとしました。また5年後に借り換えるといっても、市場の金利が上昇していたら、有利な条件の借り換えができる保証はないとのこと。
知れば知るほど怖くなってきたので、その友人のアドバイスから、結果的にフラット35の、かなり金利の低いプランを利用することになりました。（同じフラット35でもいろいろな金利のプランがある、ということも知りませんでした） 結果、月々の返済もゆとりを持った額に抑えることができ、少しずつでも貯金ができる状況にあります。
その 友人から「住宅ローンは一歩間違えば人生を狂わせるもの」という話を聞き、相談しておいてよかった、と今はつくずく思っています。